bunq
Bunq B.V. is een internationaal opererende Nederlandse bank en fintech-bedrijf met een Europese bankvergunning toegekend door De Nederlandsche Bank. Het biedt aan inwoners en bedrijven van Europese landen bankrekeningen en financiële dienstverlening aan.[3][4] Bunq is in 2012 opgericht door de Nederlands-Canadese ondernemer Ali Niknam, die eerder webhosting providers TransIP en The Datacenter Group oprichtte. Het hoofdkantoor van bunq is gevestigd in Amsterdam, waar het ook werd opgericht. Vanaf 2019 heeft bunq ook andere kantoren geopend en momenteel heeft het bedrijf vestigingen in Amsterdam, Rotterdam, Dublin, Sofia, Madrid, Brussel, Wenen en Warschau. In 2021 verkreeg het bedrijf eenhoornstatus.[5] In januari 2022 telde bunq 247 werknemers. Bunq is Europa's op een na grootste neobank (financiële instelling die volledig beschikbaar is op een smartphone en niet rechtstreeks tot een traditionele bank behoort).[6][7]
| bunq | ||||
|---|---|---|---|---|
_company_logo_2017.svg){kind=logo}
| ||||
| Motto of slagzin | Bank of The Free / Make Life Easy | |||
| Oprichting | 2012 | |||
| Oprichter(s) | Ali Niknam | |||
| Sleutelfiguren | Ali Niknam (CEO) | |||
| Land |  Nederland
| |||
| Hoofdkantoor | Amsterdam | |||
| Werknemers | 488 | |||
| Leden | 2,3 mln (2020)[1] | |||
| Beheerd vermogen | €4,5B (2024)[2] | |||
| Producten | Bunq Easy Bank, bunq Easy Money, bunq Easy Green, bunq Easy Bank Business, bunq Easy Money Business, bunq Easy Green Business, bunq Pack, bunq Joint, bunq Easy Savings, bunq Metal Card | |||
| Sector | Financiële dienstverlening | |||
| Industrie | Financiën, IT | |||
| Website | bunq.com (NL) | |||
| ||||
Beginjaren (2012-2015)
bewerkenEen groot deel van bunqs beginjaren is vastgelegd in het boek Breken met Banken, geschreven door de Nederlandse auteur Siebe Huizinga.[8][9]
In Breken met Banken is te lezen dat bunq in het begin er vooral op gericht was een Europese bankvergunning van De Nederlandsche Bank te krijgen. Deze banklicentie kreeg bunq in 2014, waarna het bedrijf de bunq app lanceerde en de eerste volledig mobiele bank in Nederland werd.[10][11][12]
Breken met Banken beschrijft verder hoe Niknams achtergrond als programmeur een grote rol speelde bij de ontwikkeling van bunq. De meeste werknemers die door Huizinga worden genoemd zijn developers of afkomstig uit de IT-sector.[13] Niknam heeft in interviews verklaard dat "bunq de enige bank is die door programmeurs is gebouwd".[14] Dit lijkt van invloed te zijn geweest op het vroege imago van bunq. Bij de lancering in 2015 werd bunq door de Nederlandse krant NRC "WhatsApp voor bankieren" genoemd en de bank werd vaak bestempeld als "een IT-bedrijf met een bankvergunning".[15][16]
Internationale uitbreiding (2015-heden)
bewerkenHoewel bunq zich oorspronkelijk richtte op de Nederlandse markt, breidde het bedrijf zich in de jaren na de lancering uit over Europa. Het biedt nu mobiele bankdiensten aan in Nederland, België, Frankrijk, Duitsland, Ierland, Italië, Portugal en Spanje. Vanaf 2019 zijn de financiële diensten van bunq beschikbaar voor inwoners van 30 Europese landen.[17][18]
Vanaf 2020 is bunq begonnen met het aanbieden van zowel meerdere munteenheden als internationale IBANs op één abonnement, ongeacht de geografische locatie of woonplaats van de rekeninghouder.[19]
In oktober 2022 won bunq een historische rechtszaak tegen de Nederlandsche Bank. Bunq had de Nederlandsche Bank voor de rechter gedaagd over de anti-witwasrichtlijnen van de Centrale Bank. De rechtbank oordeelde in het voordeel van bunq om een leersysteem te gebruiken op basis van kunstmatige intelligentie, in plaats van een op regels gebaseerd systeem opgelegd door de Nederlandsche bank. De uitspraak stond ook andere banken toe om hun eigen anti-witwasrichtlijnen strategieën te moderniseren.[20][21]
Product
bewerkenToen bunq in 2015 beschikbaar werd, bood het persoonlijke bankrekeningen aan. In 2016 voegde het zakelijke bankrekeningen toe.[22] Alle diensten worden digitaal aangeboden. Dit betreft onder andere de mogelijkheid om geld te beheren op IBAN-rekeningen, internationaal geld overmaken, betaalverzoeken sturen en mobiel betalen. Maestro debit, Mastercard debit en Mastercard creditcards zijn ook onderdeel van bunq abonnementen.
Bovendien biedt bunq een publieke API.
Enkele van de features van bunq zijn Apple Pay, Green Card (een creditcard die CO2-uitstoot compenseert) en Instant Payments in Europa door aansluiting bij het TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)-netwerk dat door de Europese Centrale Bank is ontwikkeld.
In 2021 werd bunq de eerste digitale bank die hypotheken aanbood.[23]
Vanwege de eerder genoemde bankvergunning vallen bunq-rekeninghouders onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.[24][25]
Impact
bewerkenBunq deelt geen cijfers over hoeveel mensen er een rekening hebben lopen.[26] In diens app deelt het wel een actuele stand van het totale bedrag dat gebruikers bij de bank in bewaring hebben. In 2021 bereikte dit bedrag de 1 miljard euro.[27] In 2024 is dit bedrag gestegen tot €4,5 miljard, zo meldt bunq.[2]
Tot 2021 was oprichter Ali Niknam de enige investeerder van bunq, nadat hij meer dan 120 miljoen euro van zijn fondsen in het bedrijf had geïnvesteerd.[28]
In 2021 haalde bunq in diens eerste externe investeringsronde bij Capitalflow's aandeleneigenaar Pollen Street Capital. Daarmee verzekerde bunq zich van de grootste Serie A-ronde voor een Europees fintechbedrijf tot nu toe, wat de waardering op 1,6 miljard euro bracht.[29]
Eind 2023 had bunq 11 miljoen rekeninghouders en na Revolut de grootste internetbank van Europa.[30]
Kritiek
bewerkenUit het oogpunt van veiligheid is er kritiek op dat geld rechtstreeks van de spaarrekening naar een willekeurige externe rekening kan worden overgemaakt. Bij spaarrekeningen is gebruikelijk dat dit slechts kan naar een vaste tegenrekening.[31]
Ook kan een daglimiet zonder wachttijd worden verhoogd, omdat sommige klanten hadden geklaagd dat ze zo'n wachttijd lastig vinden.[32]
De Consumentenbond vindt om deze redenen bunq een aantrekkelijke bank voor criminelen om klanten op te lichten.[33] De risico's zijn dus in dubbel opzicht nog groter dan bij andere banken voor klanten die niet zeer goed doordrongen zijn van oplichtingstrucs, en bijvoorbeeld ervan uitgaan dat een bericht waarin bunq als afzender vermeld staat echt van bunq is, of niet weten dat bunq nooit klanten opbelt, of niet controleren of een webpagina die er uitziet als die van bunq, echt van bunq is.
Inmiddels toont bunq wel wat meer aandacht voor veiligheid.[34]
Resultaten
bewerken| Jaar | Werknemers in fte | Totaal activa | Netto resultaat |
|---|---|---|---|
| 2013[35] | 12 | € 621.389,- | |
| 2014[35] | 25 | € 14.652.880,- | € -1.680.167,- |
| 2015[35] | 39 | € 11.654.623,- | € -3.501.800,- |
| 2016[36] | 54,5 | € 29.090.907,- | € -5.273.065,- |
| 2017[37] | 78,1 | € 126.510.243,- | € -9.007.583,- |
| 2018[38] | 81,5 | € 230.546.719,- | € -11.117.288,- |
| 2019[39] | 96 | € 461.083.033,- | € -13.945.869,- |
| 2020[40] | 153 | € 861.285.520,- | € -16.084.390,- |
| 2021[41] | 240 | € 1.307.920.000,- | € -13.445.000,- |
| 2022[42] | 366 | € 2.106.125.000,- | € -13.400.000,- |
Externe links
bewerken- Volkskrant, Banken zijn bang, start-ups maken de killer-apps, 4 februari 2016
- Volkskrant, Eerste nieuwe bank in tien jaar vindt zichzelf geen bank, 30 september 2015
- NRC Next, Bunq: 'WhatsApp voor banken', 25 november 2015
- ↑ Schatting, uitgaande van 7,99 inbreng per gebruiker en jaarrekening 2020
- ↑ a b Ian McKenzie, Review: bunq Bank (2024) - Recensie, Kosten & Alternatieven. fintechcompass.net. Geraadpleegd op 12 februari 2024.
- ↑ (en) Charlotte Tucker, "We keep our business model flexible": Interview with bunq's founder Ali. EU-Startups (23 april 2020). Gearchiveerd op 18 februari 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ gastblogger, Bunq, de nieuwkomer! Een eerste indruk. [finno] (14 december 2015). Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ 'Bunq gewaardeerd op 1,65 miljard euro na eerste investering'. Gearchiveerd op 25 maart 2023.
- ↑ https://www.lookandfin.com/nl/lexicon/neobank
- ↑ (en) Alex Pugh, Dutch challenger Bunq becomes EU’s second largest neobank with Tricount acquisition (6 mei 2022). Geraadpleegd op 26 april 2023.
- ↑ Break Through Banking. The trials and tribulations of bunq.. Gearchiveerd op 26 juni 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ Breken met banken – Siebe Huizinga. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ Bank-app sloeg foto's identiteitsbewijzen onbeveiligd op, NOS, 2 december 2015. Gearchiveerd op 2 mei 2023.
- ↑ Bunq eerste nieuwe bank sinds DSB. NOS. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ Bunq: eerste indruk. www.consumentenbond.nl. Gearchiveerd op 29 mei 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ 27 oktober 2016 De Redactie, 5 redenen waarom bunq een fundamenteel ander soort bank is. Financieel Management (27 oktober 2016). Gearchiveerd op 7 maart 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) 11th September 2019, bunq: A bank built by coders. FinTech Futures (11 september 2019). Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ Dev Summit - Ali Niknam: Juist programmeurs kunnen de bankensector veranderen. Tweakers. Gearchiveerd op 7 maart 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ Ronnie Overgoor, Ali Niknam (oprichter bunq): "Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken". Marketingfacts (10 oktober 2017). Gearchiveerd op 16 mei 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ Apple Pay via omweg voor bunq-klanten alweer teruggedraaid. Bright.nl. Gearchiveerd op 24 maart 2018. Geraadpleegd op 24 maart 2018.
- ↑ (en) Challenger bank Bunq expands to all EU countries[dode link]. TechCrunch. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) Bunq brings local currencies to Europe with rollout of multi-IBAN accounts. AltFi. Gearchiveerd op 23 mei 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) Amsterdam’s bunq wins AML appeal against Dutch Central Bank (DNB): Know more | Silicon Canals (18 oktober 2022). Gearchiveerd op 29 november 2022. Geraadpleegd op 30 november 2022.
- ↑ (en) Neobank Bunq wins case against Dutch Central Bank over artificial intelligence use. AltFi. Gearchiveerd op 29 november 2022. Geraadpleegd op 30 november 2022.
- ↑ IT-bedrijf met bankvergunning, bunq, lanceert zakelijke rekening · Accountancy Vanmorgen. Accountancy Vanmorgen (16 maart 2016). Gearchiveerd op 18 februari 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) New bank Bunq pledges to be WhatsApp for financial services. NL Times. Gearchiveerd op 8 juni 2023. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) Adrian Volenik, bunq Review 2022: Digital full-bank account. topmobilebanks.com (28 april 2021). Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) Bunq Business Banking: 2022 Reviews, Fees & Charges (15 november 2019). Gearchiveerd op 27 mei 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) Csilla Herendy, Innovative UX solutions from Bunq neobank | Ergomania UX and product design agency. ergomania.eu (22 juni 2021). Gearchiveerd op 16 mei 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) Bunq Reaches €1 Billion in User Deposits, Becomes the First Neobank Outside of Germany to Offer German IBANs. Fintech Finance (28 april 2021). Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) Elaine Burke, Newly anointed Dutch unicorn acquires Irish company Capitalflow. Silicon Republic (8 juli 2021). Gearchiveerd op 4 mei 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ (en) Romain Dillet, European challenger bank Bunq raises 228-million at 1.9 billion valuation. TechCrunch (8 juli 2021). Gearchiveerd op 21 mei 2022. Geraadpleegd op 19 april 2022.
- ↑ Internetbank Bunq na elf jaar voor het eerst winstgevend. nos.nl (30 januari 2024). Geraadpleegd op 6 februari 2024.
- ↑ https://together.bunq.com/d/56056-suggestion-spaarrekening-met-vaste-tegenrekening
- ↑ Ton kwijt zonder contact met bank: alarm over bankhelpdeskfraude bij bunq
- ↑ Review: bunq spaarrekening - consumentenbond.nl
- ↑ What does bunq do to protect me from fraudsters?
- ↑ a b c Jaarcijfers 2013 - 2015 kvk.nl
- ↑ Jaarrekening 2016
- ↑ Jaarrekening 2017
- ↑ Jaarrekening 2018
- ↑ (en) Jaarrekening 2019. bunq. Gearchiveerd op 22 juli 2020. Geraadpleegd op 1 juli 2020.
- ↑ Jaarrekening 2020. Gearchiveerd op 24 juli 2021. Geraadpleegd op 24 juli 2021.
- ↑ Jaarrekening 2021. Gearchiveerd op 22 mei 2023. Geraadpleegd op 22 mei 2023.
- ↑ bunq 2022 Annual Report.
